อสังหาฯ กับเงินสีเทา: ขายได้แต่เสี่ยงโดนฟอก

ปีนี้เศรษฐกิจไม่ดีเหมือนที่หลายคนรู้กัน

โดยเฉพาะตลาดอสังหาริมทรัพย์

ก็มีผลกระทบไม่น้อยกว่าวงการอื่นๆ

และอสังหาฯเป็นทรัพย์สิน

ที่มีสภาพคล่องต่ำอยู่แล้ว

จึงได้รับผลกระทบอย่างชัดเจน

.

เจ้าของอสังหาฯ หลายเจ้า

ที่เข้ามาพูดคุยกับผม

ทั้งระดับคนมีแบบเหลือๆ

คนมีชื่อเสียง

หรือในวงการทางการเมือง

.

ผมมักจะได้ยินคำพูดติดปากจากเจ้าของบ่อยๆว่า

“ช่วยปล่อยหน่อยคุณ Ex จะเงินสีอะไรก็ได้ ไม่เกี่ยง”

คำพูดนี้เหมือนกึ่งเล่นกึ่งจริง

แต่หลายคนไม่ทราบว่า

ผลลัพธ์ของการทำวิธีนี้

อาจมีผลเสียกับชีวิตระยะยาว

.

เพราะ เงินที่มาจากแหล่งที่ไม่ขาว

ไม่ได้แค่เสี่ยง “คดีฟอกเงิน”

แต่ยังทำให้บ้านที่ขายได้

กลายเป็นของกลาง

.

เงินที่ได้มา…กลายเป็นของคืนรัฐ

และที่ร้ายสุด

ชื่อของเจ้าของถูกขึ้นบัญชีดำกับ ปปง.

.

.

.

เงินเทา เงินดำ ต่างกันอย่างไร?

เงินเทา (Grey Money)

คือเงินที่ได้มาจากธุรกิจ “กึ่งถูกกฎหมาย”

หรือ “ยังไม่มีการเอาผิดชัดเจน” เช่น

เว็บพนันออนไลน์

ร้านเกม/บาร์ที่มีการพนันแฝง

นายทุนคริปโตนอกระบบ

ธุรกิจเงินสดที่ไม่เสียภาษี

.

ซึ่งลักษณะของเงินเทา

เงินมักสะอาดในรูปแบบบัญชี

โอนจริงจากธนาคาร

แต่แหล่งที่มา

ผิดกฎหมายทางภาษี

.

เจ้าของเงินจึงพยายาม

เปลี่ยนแปลงรูปทรัพย์สิน

ให้ดูเป็นรายได้ปกติ

เช่น ซื้อคอนโด ที่ดิน บ้าน รถหรู ทองคำ ฯลฯ

.

.

เงินดำ (Black Money)

คือเงินที่มาจาก “การกระทำผิดกฎหมายโดยตรง” เช่น

ค้ายาเสพติด

ค้ามนุษย์

ฟอกเงิน

ปลอมเอกสารและฉ้อโกง

เงินดำมักเข้าสู่ระบบ

ผ่านการซื้อทรัพย์สินที่โอนง่าย

และมีมูลค่าสูง

.

อสังหาริมทรัพย์

จึงเป็นช่องทางฟอกเงินยอดนิยม

อันดับต้นๆของประเทศ

.

ซึ่งถ้าเรามาดูข้อกฎหมายของบทลงโทษการฟอกเงิน

จะเกี่ยวข้องกับข้อกฎหมายโดยตรง ดังนี้

.

1.พระราชบัญญัติป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ. 2542

ปปง. มีอำนาจ “อายัดทรัพย์สิน”

ที่สงสัยว่ามีที่มาจากการกระทำผิด

สามารถตรวจสอบย้อนหลังได้ถึง 10 ปี

.

2.ประมวลกฎหมายอาญา มาตรา 357 – 361

การร่วมซ่อนเร้นหรือรับโอนทรัพย์

ที่ได้จากความผิด

มีโทษจำคุกไม่เกิน 10 ปี

.

3.กฎหมายว่าด้วยการทำธุรกรรมทางการเงิน

การรับเงินสดเกิน 2 ล้านบาทโดยไม่มีหลักฐานที่มา

ถือว่ามีความเสี่ยงเข้าข่ายฟอกเงิน

.

.

ซึ่งสิ่งที่คนขายอสังหามักมองข้ามกันคือ

1. ทรัพย์ถูกอายัดแม้จะโอนแล้ว

บ้านหรือคอนโดที่ซื้อด้วยเงินเทาหรือเงินดำ

แม้จดทะเบียนโอนกรรมสิทธิ์แล้ว

ก็สามารถถูกอายัดหรือยึดคืนโดย ปปง. ได้

และที่สำคัญ

คนขาย “ไม่ได้รับเงินคืน”

เพราะรัฐถือว่าเป็นเงินผิดกฎหมายตั้งแต่ต้น

.

2. คนขายอาจโดนข้อหา “ร่วมฟอกเงินโดยไม่รู้ตัว”

กรณีที่ผู้ขายรับเงินสด

หรือโอนเงินมาจากบัญชีบุคคลอื่น

โดยไม่มีการตรวจสอบที่มา

.

เจ้าหน้าที่สามารถตีความได้ว่า

“มีส่วนร่วมโดยเจตนาแฝง”

.

อย่างเคสที่เคยเห็น

เจ้าของบ้านรับเงินสด 20 ล้านบาท

จากผู้ซื้อโดยไม่ถามที่มา

หลังจากนั้นพบว่า

เงินมาจากเว็บพนัน

ผู้ขายถูกเรียกสอบและบัญชีถูกอายัดทั้งหมด

.

3. นายหน้าก็ไม่รอด

นายหน้าที่รับเงินมัดจำ ค่าคอม หรือถือเงินแทน

หากภายหลังพบว่าเป็นเงินจากการฟอก

แม้เพียงชั่วคราว

ก็เข้าข่ายความผิด

เพราะกฎหมายระบุว่า

“การช่วยเหลือให้ซ่อนแหล่งที่มาของเงิน

ถือเป็นการฟอกเงินเช่นกัน”

.

4.ธนาคารสามารถระงับธุรกรรมได้ทันที

หากพบความผิดปกติ

เช่น โอนเงินจากหลายบัญชี

ภายในระยะเวลาสั้น ๆ

หรือโอนจากต่างประเทศ

โดยไม่มีเอกสารยืนยัน

ธนาคารมีสิทธิระงับการโอนและรายงาน ปปง. ทันที

โดยไม่ต้องแจ้งล่วงหน้า

.

ผลกระทบที่ตามมาหลังจากโดนคดีฟอกเงิน คือ

1.สูญเสียทรัพย์สินโดยไม่ได้เงินคืน

รัฐสามารถยึดบ้านหรือที่ดินที่เกี่ยวข้องกับเงินผิดกฎหมายได้ทันที

2.ชื่อถูกขึ้นบัญชีดำกับธนาคารและ ปปง.

ไม่สามารถเปิดบัญชีใหม่ หรือขอสินเชื่อได้

3.กระทบชื่อเสียงทางธุรกิจและอาชีพ

4.คดีอาญาและภาษี

เงินที่รับเข้ามาโดยไม่มีการยื่นภาษี

จะถูกเรียกเก็บย้อนหลัง

พร้อมเบี้ยปรับและดอกเบี้ย

.

พอหลายคนทราบถึงผลกระทบตรงนี้

ก็เริ่มกังวลว่า

แล้วเราจะรู้ได้อย่างไร

ว่าเงินที่มาซื้ออสังหาฯ

เป็นเงินที่ผิดกฎหมายหรือไม่

.

จริงๆแล้วเราสามารถป้องกันตัวเอง

จากการรับเงินผิดกฎหมายได้ดังนี้

.

1.เจ้าของทรัพย์

ตรวจสอบ Statement ของผู้ซื้อทุกครั้ง

หลีกเลี่ยงการรับเงินสด

ให้โอนกรรมสิทธิ์ชื่อเดียวกับผู้ซื้อเท่านั้น

เก็บหลักฐานการชำระเงินและเอกสารทุกขั้นตอน

.

2.นายหน้า

อย่ารับเงินมัดจำแทนโดยไม่ทราบที่มา

ทุกดีลควรระบุช่องทางการชำระเงินในสัญญาให้ชัด

ถ้าพบความผิดปกติ เช่น โอนหลายบัญชี หรือไม่ยอมออกเอกสาร

ควรหยุดดีลชั่วคราว

และแจ้ง ปปง. เพื่อคุ้มครองตัวเอง

.

3.ผู้ซื้อที่ใช้เงินสดจำนวนมาก

เตรียมเอกสารแสดงที่มาของเงิน (รายได้, เงินกู้, มรดก ฯลฯ)

หากเป็นเงินต่างประเทศ

ต้องมีใบรับรองการโอน (Foreign Exchange Transaction Form – FET)

.

ดังนั้น

อสังหาริมทรัพย์คือสินทรัพย์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุด

ในชีวิตของใครหลายคน

อย่าให้มันกลายเป็นหลักฐานคดีฟอกเงิน

เพียงเพราะคำว่า

“จะเงินสีอะไรก็ได้ ขอให้มาซื้อ”

.

เงินที่ดี ไม่ใช่เงินที่มากที่สุด

แต่คือเงินที่คุณใช้ได้อย่างปลอดภัยที่สุด

.

เพราะในวันที่ ปปง. เข้ามาเคาะประตูบ้าน

คุณจะเข้าใจคำว่า “เงินสีอะไรก็ได้”

มันไม่ใช่เรื่องเล็กน้อยอีกต่อไป

.

ร่วมพูดคุยกันได้ที่

https://www.facebook.com/Ex.MatchingProperty/posts/pfbid0bqcqripPGJn952g8gCgAQZhNJCHRfwfzjNzMqF81x7QoNK297C8THvB98pMRRukZl